随着健康意识的提升，越来越多的人会通过医院、第三方体检中心等来检查身体，以便能够及时发现健康问题。

(相关资料图)

在体检过程中，难免会查出这样那样的问题。有些问题看似影响不大，但却存在进一步威胁身体健康的可能。

因此，大家一定要重视健康问题，及时为自己配置必要的保险产品，以应对未知风险。

就拿肺结节来说，是指在肺上长了直径≤3cm的“小包”，表现为一个或者多个。

肺结节给健康带来的隐患比较大。投保人在买保险的时候，也会面临不小的难度。

在这里，梧桐君就为肺结节患者，详细介绍一下该怎么去投保比较好。

一、投保影响

风险分析

根据相关统计，在我国肺结节的发生率在20%-30%之间，属于发生概率比较高的疾病。肺结节的形状越大，外观越奇怪，恶性风险就越高。

因此，肺结节患者所要面临的风险因情况而异，有的人会比较大，有的人会比较小。

投保分析

因为无法按照分级来判断肺结节的良恶情况，所以保险公司在核保时会十分严格。对于投保人来说可以选择的产品并不多。

如果肺结节已经通过手术成功切除，并且为良性，个别产品能够正常投保。

对于肺结节患者来说，投保难度比较大，需要多与专业人士做沟通，不能盲目购买。

二、如何买保险

未手术

在肺结节未做过手术或者穿刺的情况下，大多数重疾险买不了。一些医疗险会对肺结节的大小、形态、边界等有要求。如果投保人的情况符合相关要求，就能够正常购买，报销与肺结节有关的医疗费用。

1、重疾险

2、百万医疗险

3、定期寿险

4、意外险

已手术

在肺结节经过手术治疗的情况下，若切除后病理结果为良性，投保成功率会大大提升，部分产品能够正常投保。

1、重疾险

2、百万医疗险

3、定期寿险

4、意外险

三、投保思路

准备资料

1、门诊、住院病历等；

2、胸部CT、PET/CT、X线等检查报告；

3、可选资料为：胸腔镜、穿刺活检报告等。

产品挑选思路

1、先买要求宽松的产品

产品的健康告知要求越宽松，投保成功率就越高。如果健康告知中没有问到肺结节的情况，就可以直接购买。

在实际操作过程中，投保人可以先购买健康告知整体较为宽松的险种。比如，投保人可以先买意外险和定期寿险，然后再去购买重疾险和医疗险。

在险种相同的情况下，产品也有宽松和严格之分。大家尽量多对比一些产品，尽量选择健康告知宽松的。

2、尝试购买不同保险公司的产品

保险市场上的保险公司众多，不同公司对被保险人的健康要求存在差异。在一家保险公司投保碰壁，也许会在另一家保险公司投保成功。

因此，肺结节患者在投保时，可以多做几次尝试，购买不同保险公司的产品。

另外，投保人要学会合理利用智能核保和人工核保。在处理健康告知时，可以先使用智能核保，严格按照要求应答，获取审核结果。

在智能核保被拒的情况下，再使用人工核保进行尝试，看哪一家保险公司的人工反馈结果较好。之后，优先选择人工反馈结果较好的产品进行购买，以便获得更为有利的结果。

四、常见问题

1、肺结节消失了还要告知吗？

一般情况下，保险产品的健康告知都会询问当前以及过往的情况。因此，无论当前存在肺结节，还是曾经患有肺结节，都应该严格按照要求做如实告知。

2、肺结节被除外了还要买吗？

保险公司在对投保申请进行审核的时候，会给出四种结果，分别是正常承保、加费承保、除外承保和拒绝承保。

除外承保就是保费不变，保障范围缩小，往往会把投保人最想保障的、发生概率最高的风险除外。

对于一些投保人来说，是很难从保险公司那里获得正常承保的。 如果在多家保险公司尝试后，得到的审核结论都是除外承保，那么还是要买的。

毕竟，患有肺结节的人群身体健康已经不佳，罹患其它疾病的概率不低。除外承保后，其它的疾病还可以得到保障，要比没有任何保障强许多。

3、健康告知没问到的疾病可以直接买？

健康告知当中，保险公司不仅会问到具体疾病，还会问到一些健康异常情况。

比如：是否有两年内检查异常、是否有过加费或除外承保的情况等等。

针对健康告知的要求，一定要严格执行。只有完全符合要求的情况下，才能够直接投保。

在应对健康告知时，要避免三大误区：

1、无论是否住院，只要健康告知中问到了，就一定要如实告知，以免日后可能发生理赔纠纷；

2、千万不要凭感觉填，马虎应对，一定要提前查看病历、体检报告等，把情况弄清楚了再填；

2、不要因为担心未来可能被拒赔，就全部告知，做到“有限告知”即可，也就是遵循“ 有问就答，不问不答 ”的原则。

五、写在最后

到这里，与肺结节相关的投保问题，就给大家解决的差不多了，相信肺结节患者已经明白了该怎么去投保会比较好。

总之，查出肺结节后要尽快根据情况选择合适的保险产品，把必要的保障建立起来。

关于肺结节患者怎么购买保险的问题，就给大家先介绍到这里了。之后，还会有更多相关内容呈现给大家。如果想要尽快把保险产品配置好，则可以找专业人士进行协助。

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